La adopción de herramientas digitales avanzadas basadas en Inteligencia Artificial (IA) Generativa, como ChatGPT o GPT-4, están transformando la industria de los seguros.
Estas tecnologías permiten ofrecer experiencias altamente personalizadas, diseñadas para adaptarse a las necesidades específicas de cada cliente, como si se tratara de un traje hecho a medida, mejorando significativamente la capacidad de las aseguradoras para anticiparse y responder a los riesgos individuales.
Además, en el ámbito interno, las aseguradoras están redefiniendo sus modelos de negocio gracias a la IA Generativa. Y es que les permite rediseñar productos y servicios más ajustados a las necesidades de la población, generar contenido de manera eficiente y realizar análisis de grandes volúmenes de datos en tiempos significativamente más cortos.
Así, la IA Generativa permite a las aseguradoras comprender mejor las tendencias y necesidades del mercado. Esto, a su vez, da lugar a productos más pertinentes y eficientes.
En términos de eficiencia, la inteligencia generativa tiene el potencial de revolucionar múltiples procesos dentro del sector asegurador. Además, facilita la gestión de siniestros mediante análisis más ágiles y precisos, y permite la creación de materiales educativos personalizados para capacitar a empleados y agentes, mejorando su preparación y desempeño en un entorno altamente competitivo.
Adopción y percepción de la IA en México y el mundo
De acuerdo con el estudio “Hábitos de usuarios de internet en México 2023”, el 57% de los internautas mexicanos han utilizado alguna aplicación de inteligencia artificial, mientras que el 55% considera que estas herramientas son útiles para la toma de decisiones.
Sin embargo, el 22% de los encuestados expresó preocupación por esta tecnología, reflejando una mezcla de fascinación y recelo frente a los rápidos avances.
El debate en torno a la inteligencia artificial no solo es de México, ya que, según el estudio “GenAI en el sector asegurador: una coincidencia divina para el capital humano”, elaborado por Allianz Trade, uno de nuestros accionistas, en países como Austria, Francia, Alemania, Italia, Polonia y España, el 46% de las personas teme que la IA reduzca la disponibilidad de empleos, y más del 51% teme que amplíe la brecha de habilidades y desigualdad social.
A pesar de estas preocupaciones, el potencial de la inteligencia generativa en la economía y los negocios es favorable. Las aseguradoras están adoptando estas herramientas para optimizar procesos internos, detectar fraudes con mayor precisión y mejorar la capacitación de sus empleados mediante recursos dinámicos y personalizados.
Estudios sugieren que, aunque estas tecnologías pueden influir en la reducción de empleos en ciertos casos, su impacto podría ser más limitado de lo que se teme. Por ejemplo, se estima que un aumento del 0.622% en la productividad generada por la IA en el sector asegurador solo produciría una reducción del 1% en la fuerza laboral, demostrando que las ganancias de eficiencia no necesariamente se traducen en pérdidas significativas de empleo.
Retos: inteligencia artificial con un enfoque ético
La inteligencia artificial generativa está transformando profundamente la industria aseguradora, ofreciendo soluciones innovadoras para personalizar servicios y optimizar procesos. Sin embargo, esta revolución tecnológica también plantea desafíos significativos en términos de ética, privacidad de datos e inclusión digital.
A medida que la adopción de la inteligencia artificial se expande, surge la necesidad de una regulación equilibrada. Si bien algunos abogan por políticas estrictas para minimizar riesgos, otros insisten en que una regulación demasiado rígida podría limitar la competitividad e innovación.
Sin duda, para que las aseguradoras aprovechen plenamente el potencial de estas herramientas, será esencial encontrar un equilibrio entre la innovación y la responsabilidad social, construyendo un sector más ágil, inclusivo y preparado para el futuro.
